Возможно ли без досрочного погашения сократить платеж по ипотеке?

Разница в переплате по ипотеке при изменении даты платежа связана с методом расчета процентов и количеством дней, за которые эти проценты начисляются.

В России чаще всего используется метод расчёта процентов по фактическому количеству дней.
Чем больше дней между платежами, тем больше процентов накопится.
Если платеж назначен на 30 июля 2025 года, то первый платёж будет за месяц, и за этот период проценты начислятся за 30 дней.
Если же изменить дату платежа, например, на 15 июля 2025, то первый платёж будет через 15 дней, и проценты начислятся уже за 15 дней.

В первом случае (30-е число) проценты начисляются за полный месяц.
Во втором случае (15-е число) — всего за половину месяца.

Это значит, что в начале кредита (когда остаток долга максимален) проценты будут начисляться меньше, если платежи идут чаще.

Что снижает общую переплату?

Чем раньше и чаще вы уменьшаете тело кредита (основной долг), тем меньше процентов начисляется в следующих периодах.
Если платежи начинаются раньше (например, 15 июля вместо 30 июля), то тело кредита сокращается быстрее, и общая переплата снижается.

Большая часть платежа уйдёт в погашение тела кредита, что снизит остаток долга быстрее.

В итоге:

Сдвиг даты платежа с конца месяца (например, 30 июля) на середину (например, 15 июля) приводит к тому, что за меньший период времени начисляются проценты. Сумма начисленных процентов за этот период будет меньше, что позволит большую часть платежа направить на погашение основного долга. Это, в свою очередь, уменьшает основной долг быстрее, что в долгосрочной перспективе приводит к снижению общей переплаты по ипотеке.